Fintech-Lösungen
Die Digitale Geldbörse
Was ist eine digitale Geldbörse?
Digitale Geldbörsen sind Online-Zahlungsmittel, üblicherweise in Form einer App. Eine digitale Geldbörse, auch E-Wallet genannt, ist ein elektronisches Gerät, ein Online-Dienst oder ein Softwareprogramm, das es ermöglicht, elektronische Transaktionen zwischen zwei Parteien durchzuführen und dabei digitale Währungseinheiten gegen Waren und Dienstleistungen zu tauschen.
Dies kann den Online-Kauf von Artikeln am Computer oder den Einkauf mit dem Smartphone im Geschäft umfassen. Geld kann vor jeder Transaktion in die digitale Geldbörse eingezahlt oder alternativ mit dem Bankkonto verknüpft werden. Die Anwendungsbereiche digitaler Geldbörsen haben in den letzten Jahren rasant zugenommen. Nutzer können auch ihren Führerschein, ihre Krankenversicherungskarte, Kundenkarten und andere Ausweisdokumente in der Geldbörse speichern. Die Daten können drahtlos per Nahfeldkommunikation (NFC) an das Terminal des Händlers übertragen werden.
Digitale Geldbörsen dienen nicht nur grundlegenden Finanztransaktionen, sondern auch der Authentifizierung der Inhaber. Beispielsweise kann eine digitale Geldbörse beim Kauf von Alkohol das Alter des Käufers im Geschäft überprüfen. In Japan, wo digitale Geldbörsen als „Wallet Mobiles“ bekannt sind, hat sich das System bereits etabliert. Eine Kryptowährungs-Wallet ist eine digitale Geldbörse, in der die privaten Schlüssel für Kryptowährungen wie Bitcoin gespeichert werden.
Wie funktioniert eine digitale Geldbörse?
Die digitale Geldbörse verknüpft mithilfe einer Anwendung Ihre Zahlungsdaten von Ihrem Bankkonto mit dem Händler, bei dem die Transaktion durchgeführt wurde. Verschiedene Apps bieten unterschiedliche Zugriffsrechte: Offene Geldbörsen (die bei den meisten Händlern akzeptiert werden) ermöglichen Online-Einkäufe, kontaktloses Bezahlen im Geschäft und Cashback und unter Umständen sogar Abhebungen an bestimmten Geldautomaten. Halbgeschlossene und geschlossene Geldbörsen erlauben bestimmte Transaktionen nur bei einer bestimmten Gruppe von Händlern oder ausschließlich bei dem Händler, der die Geldbörse ausgestellt hat.
Digitale Geldbörse-Technologie und Sicherheit
Digitale Geldbörsen werden Verbrauchern kostenlos angeboten. Es ist ganz einfach zu bedienen. Wenn ein Verbraucher beispielsweise einen Kauf auf einer Händlerwebsite tätigt, die für den Umgang mit serverseitigen digitalen Geldbörsen eingerichtet ist, schreibt er seinen Namen, seine Zahlungs- und Versandinformationen in das Formular des Verkäufers. Am Ende des Kaufs wird der Verbraucher aufgefordert, sich durch Eingabe eines Benutzernamens und eines Passworts für zukünftige Einkäufe für eine Wallet seiner Wahl anzumelden. Benutzer können jedoch auch Wallets auf der Website eines Geldbörse-Verkäufers kaufen, wenn sie dies wünschen.
Digitale Geldbörse-Systeme sind bei Einzelhändlern in Form von mobilen Zahlungssystemen und digitalen Geldbörse-Anwendungen weit verbreitet. Das mobile Zahlungssystem M-PESA ist beispielsweise in Kenia und Tansania weit verbreitet, während die MasterCard PayPass-Anwendung von vielen Händlern in den USA und auf der ganzen Welt übernommen wurde. Insbesondere auf dem asiatischen Kontinent nimmt die Nutzung von digitalen Geldbörsen bei Verbrauchern zu. Dabei nutzt jeder fünfte Verbraucher ein digitales Wallet, was eine doppelte Steigerung gegenüber dem Vorjahr bedeutet.
Das von Kund*innen verwendete digitale Geldbörse erfordert minimale Einrichtung und ist relativ einfach zu bedienen. Nach der Installation der Software gibt der Benutzer die relevanten Informationen ein. Damit ist die digitale Geldbörse nun einsatzbereit. Die digitale Geldbörse-Software kann Benutzerinformationen automatisch im Online-Format eingeben. So sehr, dass die meisten digitalen Geldbörsen Sie warnen, wenn die Software ein Formular erkennt, das sie ausfüllen kann. Wenn Sie das Formular automatisch ausfüllen, wird der Benutzer aufgefordert, ein Kennwort einzugeben. Das Kennwort verhindert, dass nicht autorisierte Benutzer persönliche Informationen anzeigen, die auf einem bestimmten Computer gespeichert sind.
Vorteile von Digitale Geldbörse für E-Commerce-Sites
Mehr als fünfundzwanzig Prozent der Online-Käufer bestellen aufgrund von Vorbehalten beim Ausfüllen von Formularen nicht mehr. Eine digitale Geldbörse beseitigt dieses Problem, indem sie den Benutzern die Möglichkeit gibt, ihre Informationen sicher und genau zu übertragen. Dieser vereinfachte Ansatz zum Abschluss von Transaktionen führt zu einer besseren Benutzerfreundlichkeit und letztendlich zu mehr Kundennutzen.
Mit dem Melasoft Digitale Geldbörse Lösung werden Ihre persönlichen Daten durch unsere Verschlüsselungssoftware geschützt, während Sie sicher und schnell auf E-Commerce-Sites einkaufen.
Melasoft Digital Wallet Lösung
Die Melasoft GmbH, die sich mit ihren globalen SAP-Compliance- und Transformationslösungen einen Namen gemacht hat, hat ihre Fintech-Lösungen um eine neue ergänzt: Melasoft Digital Wallet Solution. Mit der Melasoft Digital Wallet Solution werden Ihre persönlichen Daten durch unsere Verschlüsselungssoftware geschützt, während Sie sicher und schnell auf E-Commerce-Seiten einkaufen.
Kreditkarten-Aufbewahrungsdienst
Was ist Kartenspeicherung?
Es handelt sich um einen sicheren IT-Service von Melasoft, der es Personen mit Kredit- und Debitkarten ermöglicht, ihre Karten zu registrieren und einfach und schnell einzukaufen, ohne ihre Karteninformationen bei Online-Transaktionen erneut eingeben zu müssen.
SICHERHEIT
Ihre Kartendaten werden auf sicheren, PCI-DSS-geschützten Servern gespeichert.
GESCHWINDIGKEIT
Die Softwareentwickler von Melasoft IT entwickeln ständig aktuelle Lösungen für Ihre Bedürfnisse und die Ihres Unternehmens.
UNTERSTÜTZUNG
Wir stehen Ihnen weiterhin mit unserer kostenlosen E-Commerce-Support-Hotline zur Verfügung.
Melasoft-Kartenspeicherdienst
Welche Art von Annehmlichkeiten stellen wir den Arbeitsplätzen zur Verfügung?
-
Wir sorgen dafür, dass die privaten und sensiblen Informationen der Kunden erhalten bleiben. Auf diese Weise eliminieren wir die Risiken, die durch Datenverluste entstehen können.
-
Bei Online-Transaktionen, die von Karteninhabern getätigt werden, können Zahlungen problemlos empfangen werden, ohne dass für jede Transaktion die Kartendaten abgefragt werden.
-
So wird sichergestellt, dass die Zahlungen schnell und sicher eingehen.
Card Storage Flow für Unternehmen
-
Karteninhaber geben die Kartennummer und das Ablaufdatum der Karte ein, die sie eintauschen möchten.
-
Bei Kredit- und Debitkarten wird die ID oder die Kundennummer abgefragt.
-
Ihre Kartendaten werden auf sicheren Servern gespeichert.
-
Wenn der Karteninhaber die Karte zum Zeitpunkt der Transaktion behalten möchte, werden die 16-stellige Kartennummer und das Ablaufdatum auf sicheren Servern für die nächste Transaktion gespeichert.
Warum Melasoft Card Storage?
-
Melasoft-Server speichern die sensiblen Daten der Kunden sicher und sorgfältig.
-
Melasoft verwaltet Transaktionen und Berichte über ein einziges Portal mit seinem intelligenten POS-Routing.
Zahlungsportal
Ein Zahlungsgateway ist ein Händlerservice, der von einem e-Commerce-Anwendungsdienstleister bereitgestellt wird und die Verarbeitung von Kreditkarten oder Direktzahlungen für E-Business-Unternehmen, Online-Händler, stationäre Unternehmen oder herkömmliche stationäre Unternehmen autorisiert. Das Zahlungsgateway kann von einer Bank für ihre Kund_innen bereitgestellt werden, kann jedoch von einem spezialisierten Finanzdienstleister als separater Dienst, beispielsweise einem Zahlungsdienstleister, bereitgestellt werden.
Es entspricht einem physischen POS-Terminal (Point of Sale), das in vielen Einzelhandelsgeschäften zu finden ist. Der Anbieter des Anbieterkontos ist normalerweise ein vom Zahlungsgateway getrenntes Unternehmen. Einige Anbieter von Anbieterkonten haben ihre Zahlungsgateways. Die meisten Unternehmen verwenden jedoch Zahlungsgateways von Drittanbietern.
Der Zahlungsdienst besteht normalerweise aus zwei Komponenten:
-
Virtuelles Terminal, mit dem sich der Anbieter sicher anmelden und Kreditkartennummern eingeben kann
-
Herstellen einer Verbindung zum Gateway des Warenkorbs über eine API, um eine Echtzeitverarbeitung auf der Website des Anbieters zu ermöglichen
Der Zahlungsservice kann von einer Bank für ihre Kund_innen bereitgestellt werden. Es kann jedoch auch von einem privaten Finanzdienstleister als separater Dienst wie einem Zahlungsdienstleister bereitgestellt werden. Die Website erleichtert jedoch einen Zahlungsvorgang, indem Informationen zwischen einem Zahlungsportal wie einem Mobiltelefon oder einem interaktiven Sprachantwortdienst und dem Front-End-Prozessor oder der empfangenden Bank übertragen werden.
Zahlungsgateway-Transaktionsprozesse
Wenn ein Kunde ein Produkt bei einem Händler bestellt, der einen Zahlungsdienst anbietet, führt das Zahlungsdienstunternehmen verschiedene Aufgaben zur Abwicklung der Transaktion durch.
Durch Drücken des Buttons „Bestellen“ oder einer entsprechenden Schaltfläche gibt der Kunde eine Bestellung auf der Website auf oder gibt seine Kartendaten über einen automatisierten Telefonanrufbeantworter ein.
Bei Bestellungen über eine Website verschlüsselt der Webbrowser des Kunden die zwischen Browser und Webserver des Händlers zu übertragenden Daten. Dies kann unter anderem mittels SSL-Verschlüsselung (Secure Socket Layer) erfolgen. Der Zahlungsdienst ermöglicht die direkte Übertragung der Transaktionsdaten vom Browser des Kunden an das Zahlungsgateway, wodurch die Systeme des Händlers umgangen werden. Dies reduziert die Anforderungen des Händlers an die PCI-DSS-Konformität (Payment Card Industry Data Security Standard), ohne den Kunden von der Website weiterzuleiten.
Der Händler übermittelt anschließend die Transaktionsdetails an das Zahlungsnetzwerk. Dies ist eine weitere (SSL-verschlüsselte) Verbindung zum Zahlungsserver des Zahlungsdienstleisters.
Der Zahlungsdienst wandelt die Nachricht von XML in ISO 8583 oder ein abweichendes Nachrichtenformat (das von EFT Keys verstandene Format) um. Er übermittelt die Transaktionsinformationen an den Zahlungsabwickler, der von der Bank des Käufers des Verkäufers verwendet wird.
Der Zahlungsdienstleister übermittelt die Transaktionsinformationen an den Kartenaussteller (z. B. Visa, MasterCard, American Express). Bei Verwendung einer MasterCard fungiert der Kartenanbieter gleichzeitig als ausstellende Bank. Anschließend gibt er dem Zahlungsdienst eine direkte Genehmigung oder Ablehnung. Andernfalls leitet der Kartenaussteller die Transaktion an die Bank weiter, die die entsprechende Karte ausgestellt hat.
White-Label-Zahlungsgateway
Einige Zahlungsdienstleister bieten White-Label-Lösungen an, die es Zahlungsdienstleistern, E-Commerce-Plattformen, ISOs, Händlern oder Banken ermöglichen, die Zahlungstechnologie vollständig unter ihrer eigenen Marke anzubieten. Dadurch erhalten Zahlungsdienstleister und andere Drittanbieter eine durchgängige Nutzererfahrung, ohne dass dem Unternehmen zusätzliche Verantwortung für Zahlungsabwicklung, Risikomanagement und Compliance auferlegt wird.
Lösung für Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute
Wir produzieren Lösungen mit unseren Fintech-Produkten, Infrastruktur, Kernsystem, Management- und Branchen-/Vertreter-/Agenturportalen von Organisationen, die im Bereich Fintech tätig sein wollen, insbesondere Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute, Webportal und mobile Anwendungen für Endbenutzer, und alle Arten von Webportalen und mobilen Anwendungen.
Was ist ein Zahlungsinstitut / E-Geld-Institut?
Welche Befugnisse hat es?
Unter dem Begriff Zahlungsinstitut sind juristische Personen zu verstehen, die berechtigt sind, Zahlungsdienste bereitzustellen und durchzuführen. E-Geld-Institut ist die Definition von juristischen Personen, die berechtigt sind, E-Geld auszugeben.
Zahlungsdienste; Sie umfasst alle Transaktionen, die für den Betrieb des Zahlungskontos erforderlich sind, Geldüberweisungen einschließlich der Überweisung von Geldern auf das Zahlungskonto, Ausgabe oder Annahme des Zahlungsinstruments, Geldüberweisungen, Zahlungstransaktionen an einen IT- oder elektronischen Kommunikationsbetreiber, der als Mittel fungiert Zahlungsverkehr, Dienstleistungen zur Vermittlung von Rechnungszahlungen. Zusätzlich zu diesen Dienstleistungen Zahlungsdienste; Der angebotene Zahlungsauftragsauslösedienst bezüglich des Zahlungskontos bei einem anderen Zahlungsdienstleister auf Anfrage des Zahlungsdienstnutzers, die Bereitstellung konsolidierter Informationen auf Online-Plattformen über ein oder mehrere Zahlungskonten des Zahlungsdienstnutzers bei den Zahlungsdienstleistern, die Gesamtgröße oder Gesamtauswirkung im Bereich des Zahlungsverkehrs bezeichnet andere Transaktionen und Dienstleistungen, die das von der zuständigen Behörde in Bezug auf ihren Bereich festzulegende Niveau erreichen.
Elektronisches Geld; Geldwert, der gegen Geld ausgegeben, elektronisch gespeichert, zur Durchführung des Zahlungsverkehrs verwendet und von natürlichen und juristischen Personen als Zahlungsmittel akzeptiert wird. Der Begriff des elektronischen Geldes wird oft mit dem Begriff des Kryptogeldes verwechselt. Während elektronisches Geld, das eine zentralisierte Struktur hat, der Aufsicht und Kontrolle der Autorität unterliegt, steht hinter Kryptowährungen keine Autorität. Dezentralisierte Kryptowährungen verwenden häufig die Blockchain-Technologie, und die Vorschriften werden von der Mehrheit der Benutzergemeinschaft festgelegt.
Im Rahmen des Gesetzes Nr. 6493 über Zahlungs- und Wertpapierabrechnungssysteme, Zahlungsdienste und E-Geld-Institute ist es möglich, in der Türkei als Zahlungs- oder E-Geld-Institut zu operieren, sofern die erforderlichen Lizenzen erworben wurden. Eine der wichtigsten Voraussetzungen für den Erhalt einer Lizenz für ein Zahlungsinstitut oder ein E-Geld-Institut ist, dass die Informationssysteme bereit und betriebsbereit sind. Die betreffenden Informationssysteme; ist ein Ganzes, das aus vier Elementen besteht: Software, Hardware, Prozesse und Personal. Alle vier Elemente müssen während des Lizenzantrags bei der Zentralbank der Republik Türkei bereitstehen. Grundlage von Informationssystemen ist "Software zur Verwendung in Zahlungsdiensten“. Alle Dienstleistungen, die Unternehmen ihren Kunden anbieten, werden über diese Software ausgeführt.
Mit unseren Fintech-Lösungen;
PSD2 / API-basiertes Open Banking
Überweisung auf Namen (Inland/International)
Kontobasierte Geldüberweisung
Internationaler Geldtransfer
Zahlungsdienste
Zahlungs-Gateways
Elektronisches Geld (E-Geld-Ausgabe, -Verwendung, -Konvertierung und -Transfer)
Kreditkartenaufbewahrung
Virtuelle POS-Integration
Prepaid-Kartensystem-Integration
Integration des Rechnungszahlungssystems
Mit unserem erfahrenen und kompetenten Team können wir Lösungen anbieten.
Als MELASOFT;
Vorbereitung des grundlegenden Zahlungsdienstes / der E-Geld-Software, die Ihr Unternehmen verwenden wird
Bereitstellung notwendiger Updates und Entwicklungsunterstützung für Zahlungsdienst-/E-Geld-Software
Bereitstellung und Integration von Nebensoftware wie Buchhaltungsprogramm, SMS/E-Mail-Dienst, Betrugspräventionsprogramm, AML/CFT-Programme (zur Bekämpfung der Geldwäsche und die Terrorismusfinanzierung).
Betrieb, Verwaltung, Koordination der Informationssysteme Ihres Unternehmens.
Alle unsere Dienstleistungen können wir mit unseren erfahrenen und qualifizierten Mitarbeitern ganzheitlich und bedarfsgerecht anbieten.
Wie startet man ein NFT-Projekt?
Melasoft bietet Ihnen mit seinem erfahrenen NFT-Team alles, was Sie zum Erstellen einer NFT-Sammlung von Grund auf benötigen. Unser Team besteht aus erfahrenen NFT-Künstlern, Designern, Softwareentwicklern und Blockchain-Entwicklern.
Hier finden Sie die Details zum Service von Melasoft zum Starten einer NFT-Sammlung:
Entstehung der digitalen Kunst
Erstellen einer Sammlung aus digitaler Kunst
Speichern der NFT-Sammlung im Web3-Speicher
Speichern der NFT-Sammlung auf Blockchain
Erstellen einer NFT-Landingpage
Entscheidung über eine Vertriebsstrategie
Whitelisting (Anwendung und Berechtigungen)
Erstellen einer NFT-Minting-Plattform
Auswahl einer NFT-Plattform
Auflistung der zum Verkauf stehenden NFTs